初心者が失敗しないためのファクタリングの仕組みを学ぶ

ファクタリング初心者必見ポイント

 

これまで売掛債権の即日現金化となるファクタリングというサービスを利用された経験がある事業主の方もいるかと思いますが、まだ利用経験のない初心者の方も少なくありません。

 

ファクタリングはお金を借りない新しいカタチの資金調達方法として、会社経営者及び事業主の方には知っておくべき有効なサービスといえるでしょう。

 

そんな初めてファクタリングによる資金調達を検討されている方やすぐにでもファクタリングで資金繰りを改善したい方は多いと思いますが、その前にファクタリングについて仕組みやサービスの内容などをある程度、学ぶ必要があります。

 

なぜならファクタリングを利用した企業の中には

  1. 貸金業者のようなジャンプ金が発生した
  2. ホームページの表記よりも高い手数料だった
  3. 会社の所在地を検索したらそこになかった
  4. 一度、問い合わせただけで営業がしつこい
  5. ファクタリングを利用したら金融業者から電話が来るようになってしまった

 

といったような利用した結果の失敗談も少なくありません。

 

ちっくしょー!
資金調達のために現金化したけど
ファクタリングってこんなのだったのか!?
やらなきゃよかったよ!


そのためファクタリングで失敗をしないためにも

といったポイントを抑えておく必要があるでしょう。

 

 

ファクタリングで失敗しないためにも
まず最初に
ファクタリングの仕組みについて
理解していきましょう!



事業資金を効率化できるファクタリングの仕組みを解説

ファクタリングの仕組み解説

 

まず最初にファクタリング初心者の方のために

  • 仕組み
  • 現金化されるまでの流れ

についてわかりやすくざっくりと解説していきます。


 

お金を借りることなく企業による事業資金を調達することができる「ファクタリング」というサービスをご存知ですか?

 

多くの中小企業や事業主の方にとって資金繰りに悩まされている経営者の方は少なくないでしょう。

  • 「銀行融資は審査が厳しく時間がかかる!」
  • 「資金ショートしてしまったがお金を工面する方法がない!」
  • 「事業は黒字なのに資金繰りがうまく回らない!」

そんな思いを抱きながら事業を営んでいる社長様にぜひ知っていただきたいのが、早期に現金を調達することができるファクタリングなのです!

図解ファクタリングの仕組み

たった5分でわかるファクタリングの基本的な仕組み

ファクタリングの仕組み

 

そもそもファクタリングとはどんなシステムなの?
借金ではなく資金調達できるって・・・
ちょっとよくわんない


定番となる企業によるお金を工面する方法といいますと

  • 銀行融資
  • ノンバンクからのビジネスローン
  • 不動産担保融資

といったようなどこかからお金を借りるのが一般的といえるでしょう。

 

事業資金の調達方法=お金を借りる

当然ながらお金を借りれば金利がかかり期日までには返済を迫られることになります。

 

しかし、ファクタリングはお金を借りる資金調達ではありません!

 

ファクタリングとは企業間で発生する売掛債権の売買であり、現金を必要とする企業が未回収となる売掛金をファクタリング会社が買い取ることによって早期に現金化するサービスとなります。

 

つまり材料費や人件費などが不足しており、早期に資金繰りをしなければならない場合でもファクタリングによって売掛金を現金化し支払に充てることができるのです!


簡単にできるファクタリングの流れ

ファクタリングの流れ

次にファクタリングによって売掛金が現金化されるまでの手順をざっくりと解説していきます。

①ファクタリング会社の公式サイトから申し込み

ファクタリング会社に申込

ファクタリングを利用するためにはまず、ファクタリング会社の公式サイトから申込を行います。

 

電話や来店による申込も可能なファクタリング会社もありますが、時間効率や手続きの手間などを考慮しますともっともスムーズに進めるのがサイト内の申込フォームからです。

 

業者によっては申込フォームの入力で現金化可能なある程度の金額が算出されるところもありますので公式サイトから申し込むことが効率的といえるでしょう。

②必要書類の確認・ヒアリング

ヒアリング

各ファクタリング会社によって異なりますがファクタリングで必要となる書類があり事前に準備しておかなければなりません。

 

基本的にはファクタリングする会社の印鑑証明や入金の確認できる通帳などと、売掛先となる会社との契約書や見積書・請求書が重要となります。

③審査

売掛債権の審査

銀行融資や消費者金融から借入をする際には必ず信用情報機関による審査がありますが、ファクタリングでも審査必ずあるのです。

 

このファクタリングは貸金業による融資ではなく売掛金の売買となりますので比較的簡易的な内容となりますので、多くの企業が利用することができます。

④契約・入金

ファクタリングで契約

無事に売掛債権の売買契約が完了すれば現金化された代金が入金されることになります。

 

ファクタリングには売買する際の手数料がかかりますので、売掛金から手数料が差し引かれた金額が現金化できる金額です。

 


《現達》がオススメする総合ファクタリング会社ランキング

 

ファクタリング会社比較ランキング

ファクタリングジャパン


ファクタリングジャパンの特徴
50万円~3億円
評価
評価5
備考

メンターキャピタル


メンターキャピタルの特徴
価格
パーセント
評価
評価5
備考

アクセルファクター


アクセルファクターの特徴
価格
パーセント
評価
評価4.5
備考

ファクタリングえんナビ


えんナビの特徴
価格
パーセント
評価
評価4.5
備考

事業資金エージェント


事業資金エージェントの特徴
価格
パーセント
評価
評価4.5
備考

 

意外と知られていないファクタリングの認知度

 

会社や個人事業主の方が保有している売掛債権を買い取ることによって早期に現金化できるファクタリングですが、ファクタリングという資金調達方法についての認知度はどのくらいなのでしょうか?

 

銀行融資やファクタリングなどの事業資金提供サービスを斡旋している資金調達プロが「ファクタリング・手形割引」の認知度についてアンケートを行いました。

 

『ファクタリング』というサービスをご存知でしょうか?

  • ファクタリングを利用した経験がある 2.2%
  • ファクタリングの仕組みを理解しているが未経験 6.4%
  • ファクタリングという言葉は聞いたことがあるが内容は知らない 11.8%
  • 全く知らない 79.6%

アンケートに参加した事業主の方の約8割がファクタリングを全く知らないという現状で利用経験者はわずか2%程度でした。

ファクタリングの利用を検討していますか?使ってみたいと思いますか?

(ファクタリングを認知していた方のみに質問)

  • 興味関心がある、利用を検討している 2.9%
  • ファクタリングは利用したくない 15.1%
  • 今のところ不明 58.9%
  • 既に利用経験がある 1.3%
  • 無回答 21.8%

資金調達としてのファクタリングサービスを認知されている方でも、特徴や仕組みについて理解されていないのか興味関心がない方がほとんどという結果でした。

『手形割引』という資金調達方法はご存知ですか?

  • 手形割引を利用した経験がある 3.8%
  • 手形割引の仕組みを理解しているが未経験 19.8%
  • 手形割引という言葉は聞いたことがあるが内容は知らない 22.2%
  • 全く知らない 54.4%

以前から企業間での決済方法として利用されている手形割引はファクタリングよりも認知度は高いのは当然といえるでしょう。しかしながら近年では手形での決済は減少傾向にあるため需要は少なくなることは間違いありません。

手形割引の利用を検討していますか?使ってみたいと思いますか?

(手形割引を認知していた方のみに質問)

  • 興味関心がある、利用を検討している 2.7%
  • ファクタリングは利用したくない 29.3%
  • 今のところ不明 50.2%
  • 既に利用経験がある 0.9%
  • 無回答 16.9%

手形割引も認知度は高いもの資金調達の方法として活用されている方は少ないようです。

事業を運営する上での資金繰りで活用しているのはどんな方法ですか?

  • 銀行など金融機関からの融資 6.7%
  • ビジネスローン 2.7%
  • 日本政策金融公庫からの借入 1.5%
  • 地方自治体からの融資 0.2%
  • 補助金・助成金 1.5%
  • ファクタリング・手形割引 0.2%
  • クラウドファンディング 1.1%
  • その他 0.5%
  • あてはまるものはない 85.6%

今回の「ファクタリング・手形割引」の認知度についてのアンケートでは事業者ではない回答者も多く含まれていたため認知度は低く、利用を検討する対象者以外の回答となりました。

 

おそらく事業主及び会社経営者のみでのアンケートであれば、さらに高い認知度の割合となったでしょう。

融資とは違うファクタリング特有の4つのメリット

メリット①スピーディーな資金調達

スピーディーな資金調達

メリット②日本全国どこでも利用可能

日本全国対応

 

メリット③担保・保証人不要

担保・保証人不要

メリット④柔軟な審査基準

銀行融資にはない審査基準

法外な手数料となる悪質ファクタリング業者の存在

高額手数料の悪質ファクタリング業者

 

 

ファクタリングには

  • 過去に逮捕されたファクタリング業者
  • ヤミ金融まがいの会社
  • 法外な手数料が取られる

とか聞いたことあるけど本当に大丈夫なのか心配。


 

お金に関わる融資や投資などの金融サービスには犯罪性の高い悪質な業者が潜んでいることが少なくありません。

 

ファクタリングはお金を借りることになる融資やお金を預ける投資ではありませんが、「お金に関わるサービス」といえるでしょう。

 

そんな売掛金の売買となるファクタリングにも利用者を欺くような悪徳業者も実在しているのです。

 

売掛債権の早期現金化となるファクタリングは金融業者による金銭貸借に類似している部分もあるといえるでしょう。

 

ビジネスローンなどの貸金業による融資というのは

 

ビジネスローンによる融資の特徴

  • お金を必要とする事業者が対象
  • 融資を受ければ返済をしなければならない
  • 元本の他に金利が発生する

となりますが、ファクタリングサービスでは

 

ファクタリングによる債権現金化の特徴

  • 売掛金を現金化し資金調達したい事業主が対象
  • 現金化した債権はファクタリング会社に支払う(2社間)
  • 売掛金の買取には手数料がかかる

 

といったように2つの内容を比較しますと、実際には同じような資金調達の手段といえるでしょう。


安心して現金化できるファクタリング会社20サイト一括比較

運営会社 営業時間 特徴 詳細内容
ファクタリングジャパン 項目1 項目2 項目3 項目4
アクセルファクター 項目1 項目2 項目3 項目4
メンターキャピタル 項目1 項目2 項目3 項目4
七福神 項目1 項目2 項目3 項目4
えんナビ 項目1 項目2 項目3 項目4
ファクタリング東京 項目1 項目2 項目3 項目4
エルネスト 項目1 項目2 項目3 項目4
資金調達ガイド 項目1 項目2 項目3 項目4
オッティ 項目1 項目2 項目3 項目4
TRY 項目1 項目2 項目3 項目4
項目名 項目1 項目2 項目3 項目4
事業資金エージェント 項目1 項目2 項目3 項目4
中小企業ビジネスサポート 項目1 項目2 項目3 項目4
ファクタリングゴールド 項目1 項目2 項目3 項目4
一福 項目1 項目2 項目3 項目4
リソースプロ 項目1 項目2 項目3 項目4
ジャパンファクター 項目1 項目2 項目3 項目4
ファクタープラン 項目1 項目2 項目3 項目4
資金調達ナビ 項目1 項目2 項目3 項目4
資金調達プロ 項目1 項目2 項目3 項目4

企業のニーズに適したジャンル別ファクタリング会社ランキング

手数料比較ランキングファクタリング手数料比較ランキング

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スピード比較ランキングファクタリングスピード比較ランキング

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審査通過率ランキング審査通過率ランキング

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